Číslo bankovního účtu: Znáte jeho tajemství?

Co vlastně znamená číslo účtu

Každý účet má svou adresu. Jen místo ulice a čísla popisného používá řadu číslic, které určují, kam přesně se peníze pošlou. V českém bankovním světě má tohle číslo jasně danou podobu: předčíslí-číslo účtu/kód banky. Třeba 123456-7890123456/0100.
Předčíslí není povinné, ale hlavní číslo účtu ano – to musí být unikátní v rámci banky. Kód banky pak jasně ukazuje, u které instituce účet leží.

Jak se český účet skládá

Předčíslí má maximálně šest číslic. Často se používá k rozlišení typů transakcí nebo vnitřní evidence. Hlavní část – základní číslo účtu – může mít až deset číslic a je srdcem celé kombinace. A na konci čtyřčíselný kód banky, třeba 0100 pro Komerční banku nebo 0800 pro Českou spořitelnu.
Účet napsaný jako 43-1234567890/5500 tak patří Raiffeisenbank. Kdo má víc účtů, ten ví, že čísla nejsou jen náhoda, ale vnitřní systém, který banky drží pevně v rukou.

Když přijdou hranice – IBAN

Platby do zahraničí se už dávno neřídí jen českým formátem. Tam nastupuje IBAN, tedy International Bank Account Number. Ten začíná kódem země – u nás CZ – a pokračuje kontrolním číslem a dvaceti číslicemi, které dávají dohromady účet i kód banky.
Například CZ65 0800 0000 0012 3456 7899. V rámci EU a EHP je IBAN povinný, jinak se platba může vrátit nebo zdržet. A často se přidává i BIC/SWIFT kód, který slouží jako globální adresa banky. V praxi to funguje podobně, jako když pošťák potřebuje znát i poštovní směrovací číslo.

Kde najdete svoje číslo

Není nutné se hrabat v papírech. Číslo účtu najdete v internetovém nebo mobilním bankovnictví, na měsíčním výpisu, ve smlouvě s bankou nebo i přímo na kartě – některé instituce ho tam tisknou.
Jen pozor na překlepy. Jedna špatná číslice a peníze se mohou ztratit na cizí cestě. V lepším případě se vrátí, v horším skončí na existujícím účtu cizího člověka – a pak už se řeší přes banku a často i s pomocí právníků.

Na co si dát pozor

Stačí malá nepozornost. Záměna číslic, chybějící nula, nebo špatný kód banky – a problém je na světě. Kód se váže ke konkrétní bance, nikoli pobočce, a zahraniční platby často vyžadují celý formát IBAN včetně kontrolního čísla.
Pokud omylem pošlete peníze na cizí účet a platba projde, získat je zpět bývá obtížné. Banka pomůže jen do určité míry, dál už záleží na příjemci.

Dá se číslo účtu zneužít?

Samotné číslo účtu citlivým údajem není. Vystavujete ho na fakturách, v e-shopech i v e-mailech. Přes něj vám nikdo peníze nevybere. Ale v kombinaci s dalšími údaji – třeba se jménem nebo rodným číslem – už může být součástí podvodu.
Objevují se případy, kdy podvodníci číslo využijí k falešnému inkasu nebo objednání služeb. Proto má smysl sdílet ho jen s těmi, kterým důvěřujete, hlídat si pohyby na účtu a mít zapnuté dvoufaktorové ověření.
V praxi se to vyplatí – digitální pohodlí totiž často láká i ty, kteří ho chtějí zneužít.