Chybná RPSN v úvěrové smlouvě? Většinu úroků máte zpět

Spotřebitelé, kteří si berou úvěr, často sledují především výši měsíční splátky. Jenže jedním z klíčových ukazatelů, který musí být ve smlouvě uveden, je také RPSN – roční procentní sazba nákladů. Ta udává celkové náklady úvěru, tedy nejen úrok, ale i poplatky a další povinné platby. A právě na tomto čísle stojí a padá férovost smlouvy. Pokud je RPSN uvedeno chybně, dlužník má právo na výraznou kompenzaci.

Co říká zákon

Podle zákona o spotřebitelském úvěru musí poskytovatel uvést přesné RPSN, aby měl klient jasnou představu, kolik ho půjčka skutečně bude stát. Pokud je RPSN uvedeno chybně nebo zcela chybí, smlouva sice zůstává platná, ale sankce pro poskytovatele je přísná: věřitel přijde o většinu úroků a poplatků. Klient tak splácí pouze jistinu úvěru a zákonné úroky z prodlení, které jsou výrazně nižší.

Jak k tomu v praxi dochází

Chyby v RPSN nejsou výjimečné. Mohou vzniknout špatným započítáním některých poplatků (například za vedení účtu, sjednání smlouvy nebo pojištění), ale i chybným výpočtem celkové doby splácení. Spotřebitel přitom často nemá šanci odhalit, že hodnota neodpovídá realitě – výpočet RPSN je poměrně složitý a laik se v něm jen těžko orientuje.

Jak se bránit

Pokud máte podezření, že ve vaší smlouvě je RPSN chybně, je vhodné nechat si ji posoudit odborníkem – například právníkem nebo finančním poradcem. Pokud se chyba potvrdí, můžete se obrátit přímo na věřitele s požadavkem na vrácení úroků, případně spor řešit soudní cestou. Rozhodovací praxe soudů je v těchto případech dlouhodobě nakloněna spotřebitelům.

Proč je RPSN klíčové

Na rozdíl od úrokové sazby, která působí lákavě nízkým číslem, RPSN ukazuje realitu. Právě proto je jeho správné uvedení povinné – bez něj by klient nemohl spravedlivě porovnat různé nabídky na trhu. A chyba v tomto údaji není drobností, ale zásadním porušením zákona, které otevírá cestu k vrácení velké části zaplacených nákladů.