Chcete odložit splátky hypotéky? Tohle si dobře promyslete!

Kdy má odklad smysl

Odložení splátek hypotéky není žádné kouzlo, které vyřeší problémy lusknutím prstu. Pomůže, když se rozpadne jistota příjmů, přijde nemoc nebo krátké období bez práce. Zkrátka tehdy, kdy potřebujete čas na nadechnutí, ne na útěk.
Je to způsob, jak udržet rozpočet nad vodou, ne jak si pořídit klid zadarmo. Banka totiž nikdy nezapomíná.

Co se vlastně odkládá

Většina bank vám dá na výběr: buď odložíte celé splátky (jistinu i úrok), nebo jen jistinu, zatímco úroky platíte dál. Ta první varianta bývá populární v krizových dobách, ta druhá o něco šetrnější.
Obvykle jde o tři až šest měsíců, ale když máte silné argumenty, může se protáhnout. Po návratu do běžného režimu dostanete nový splátkový kalendář - s jinými čísly, často vyššími.

Co vás to bude stát

Odklad není odpuštění, ale přesun účtu do budoucnosti. Banka si na vás počká a úroky mezitím běží. V překladu to znamená delší dobu splácení, vyšší měsíční splátku po odkladu a hlavně větší částku, kterou nakonec zaplatíte.
Nejeden klient se po půl roce nestačil divit, o kolik desítek tisíc se hypotéka „nenápadně“ prodražila.

Vliv na úvěrovou historii

Banky se tváří vstřícně - odklad, který je sjednaný smluvně, se nepočítá jako průšvih. Jenže databáze dlužníků mají své nuance. Vždy si ověřte, že se změna označí jako dohodnutá úprava, ne jako neplacení.
A i když to projde bez černého puntíku, přemíra odkladů vypadá špatně. Budoucí věřitel si může říct: ten člověk má asi věčně napnutý rozpočet. A úrok vám pak přidá „za jistotu“.

Jak o odklad požádat

Nečekejte, až vám uteče první splátka. Zavolejte bance včas. Připravte si argumenty - ztráta práce, nemoc, pokles tržeb. Úředník ocení, když máte všechno po ruce, a online formuláře dnes zvládne vyplnit i ten, kdo zrovna hlídá dítě.
Banky bývají rychlé, pokud vidí snahu spolupracovat. A někdy navrhnou i jinou variantu: dočasné snížení splátek místo úplného stopu.

Alternativy k odkladu

Odklad není jediná cesta. Refinancování může přinést lepší úrok a tím i klidnější spaní. Prodlužení splatnosti zase sníží měsíční tlak, i když si tím připlatíte. Některé banky nabízejí režim, kdy platíte jen úroky - něco jako „stand-by“.
A pokud máte rezervy nebo něco, co lze prodat bez bolesti, někdy se vyplatí situaci přežít bez zásahu do smlouvy. Protože každá úleva z banky má v drobném písmu svůj háček.