Blíží se konec fixace? Takhle funguje refixace hypotéky

Co je refixace hypotéky

Refixace je proces, při kterém vám banka po uplynutí doby fixace nabídne nový úrok na další období. Nejčastěji se fixace sjednává na 3, 5 nebo 10 let – během této doby zůstává úroková sazba neměnná. Po jejím skončení se úrok může výrazně změnit podle aktuální situace na trhu.

Kdy dochází k refixaci

Refixace nastává automaticky po skončení doby fixace, tedy například po 5 letech od sjednání hypotéky. Banka vám obvykle 1–2 měsíce předem zašle návrh nové úrokové sazby. V tomto období máte možnost:

• nabídku přijmout a pokračovat za nových podmínek,

• vyjednat výhodnější sazbu,

• odejít k jiné bance (refinancování),

• provést mimořádnou splátku nebo hypotéku úplně doplatit.

Co můžete při refixaci změnit

Refixace není jen o změně úroku – je to příležitost upravit si hypotéku podle aktuálních potřeb. Můžete:

• zkrátit nebo prodloužit dobu splatnosti,

• změnit výši měsíční splátky,

• sjednat novou délku fixace,

• přejít na jiný typ úrokové sazby (např. z pevné na plovoucí),

• sloučit více úvěrů do jednoho.

Co když nový úrok nevyhovuje

Návrh banky nemusíte automaticky přijmout. Pokud je nabídka nevýhodná, můžete:

• začít vyjednávat – často stačí upozornit na konkurenční nabídky,

• zvážit refinancování u jiné banky – obvykle zdarma, pokud vše stihnete v období kolem konce fixace,

• uhradit mimořádnou splátku nebo úvěr celý doplatit bez sankcí.

Kolik můžete mimořádně splatit

Díky zákonu můžete během 1 měsíce před výročím fixace splácet bez jakéhokoli poplatku. Od roku 2024 navíc platí, že můžete mimořádně splatit až 25 % z celkové výše úvěru i mimo období fixace, a to jednou ročně.

Na co si dát pozor

• Pokud nereagujete včas, banka vám může automaticky nastavit novou fixaci podle svých podmínek.

• Po refixaci se může změnit výše měsíční splátky – zejména pokud vzrostou úroky.

• Sledujte, kdy přesně vaše fixace končí – ideálně si dejte upomínku několik měsíců předem.

• Včasné rozhodnutí vám dává lepší vyjednávací pozici i prostor pro změny.

Shrnutí

Refixace hypotéky je důležitý milník, který zásadně ovlivní, kolik dál platíte. Pokud se na ni dobře připravíte, můžete získat výhodnější podmínky, zkrátit dobu splácení nebo využít šanci k refinancování. Aktivní přístup se vždy vyplatí víc než pasivní čekání na dopis z banky.